1. Cambio estructural
El avance de A2A (account-to-account) y open banking desplaza esquemas tradicionales, habilitando costos más bajos, conciliación simple y nuevos journeys P2M/B2B. Para Ecuador, esto abre una vía realista para competir con soluciones globales.
2. Modelo Next Pay Grid
- Rail A2A con iniciación de pagos y request-to-pay.
- Orquestación de reglas de negocio, tarifas y límites.
- Comercio (P2M) y empresa (B2B) con APIs y plugins.
- Backoffice con reportes, conciliación y liquidación.
3. Seguridad y antifraude
Controles por capa: autenticación fuerte, detección de anomalías, listas, device/risk scoring y monitoreo continuo (MTTD/MTTR) para bloquear patrones con impacto mínimo en experiencia.
4. KPIs de negocio
- Fee income por transacción/merchant.
- Adopción y uso (activación 30/60/90 días).
- Tasa de fraude y pérdida evitada.
- Tiempo de integración y cobertura de comercios.
5. Roadmap 12–24 meses
- Piloto P2M con 50–200 comercios (6–12 semanas).
- Masificación en verticales clave y agregadores.
- Casos B2B (pagos a proveedores, payroll avanzado).
- Cross-sell con créditos y seguros embebidos.
6. De idea a piloto
Aplicamos Strategy Sprint → Business Case Light → Piloto con gobierno, seguridad y tableros. Objetivo: fee income incremental y detección de fraude en tiempo real.